存单质押贷款办理手续和具体流程是怎样的

律师回答

存单质押贷款是一种借款方式，借款人将持有的银行存单作为抵押物向银行申请贷款。办理存单质押贷款的手续和流程如下：

1. 准备材料：

• 借款人的身份证件
• 存单原件
• 其他可能需要的贷款申请资料（根据银行要求而定）

2. 联系银行：

借款人联系所持存单的发行银行，了解该银行对于存单质押贷款的政策、利率、贷款额度等相关信息。

3. 填写申请：

根据银行要求，填写存单质押贷款的申请表格，并提交所需的材料。

4. 鉴定存单价值：

银行会对存单的价值进行鉴定，确定可以贷款的额度。通常，银行会核发质押凭证。

5. 签订合同：

借款人与银行签订存单质押贷款的合同，约定贷款金额、利率、还款方式等条款。

6. 放款：

银行审核通过后，将贷款金额划入借款人指定的账户。

7. 还款：

借款人按照合同约定的还款计划，按时偿还贷款本息。

8. 解押：

当贷款全部偿还完毕后，银行会解除存单的质押，借款人可以重新支取或转让存单。

以上为存单质押贷款的一般办理手续和流程，具体操作可能会因银行政策、借款人资质等因素而有所差异，建议借款人在办理前与银行沟通详细流程。

法律依据

《个人定期存单质押贷款办法》

第一条为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。

第三条本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。

第四条作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。

第五条借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。

第六条以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。

第七条存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。